В России выявили новый класс заемщиков

Микрофинансовая организация «Займер», которая систематически проводит исследования на рынке микрофинансирования, выявила новый класс заемщиков. Их окрестили «маргиналами». К данной категории граждан относятся те, кому закрыт доступ к банковским продуктам и займам в МФО. Маргиналы не могут оформить кредит в легальных учреждениях из-за действия нового закона. Его ввели с 1 января текущего года. Согласно его условиям, гражданин может оформить в одной микрофинансовой организации не более девяти займов. Таким образом, закон позволил аналитикам «Займера» быстро выявить так называемых маргиналов. В МФО сообщили, что сейчас число таких заемщиков составляет 400 тысяч человек.

 

Напомним, что Центральный Банк решил вводить жесткие ограничения, чтобы снизить закредитованность граждан. Раньше человек мог оформить множество микрокредитов и постепенно погашать их. Однако из-за серьезной долговой нагрузки было принято решение ограничить число микрозаймов, которые может взять один клиент. Специалистам «Займера» удалось составить портрет среднестатистического маргинала. В основном это лицо мужского пола в возрасте от 25 до 35 лет, которое имеет стабильную работу и официально трудоустроено. Однако его заработок очень редко превышает 40 тысяч рублей. На обеспечение взятых микрокредитов человек тратит около 5 тысяч рублей в месяц. При этом некоторые заемщики отдают примерно половину своей заработной платы, чтобы платить по долгам.

 

Журналисты поговорили с Романом Макаровым, который возглавляет микрофинансовую организацию «Займер»: «Во многих МФО, в том числе в «Займере», группа постоянных клиентов сформировалась несколько лет назад. Это 2016 и 2017 годы. То есть в то время, когда банки проводили очень жесткую кредитную политику в отношении граждан. Люди, которые не могли получить доступ к их продуктам, обращались именно в МФО. Так как микрозаймы – более доступный продукт, клиенты оформляли сразу несколько договоров. И многим нашим заемщикам без труда удавалось платить по долгам. И все-таки не все могли рассчитать долговую нагрузку. Из-за чего Центральный Банк решил ввести ограничение. С 1 января текущего года нельзя оформить в одной микрофинансовой организации более 9 ссуд.

 

Что в итоге получилось? С одной стороны, регулятору удалось снизить закредитованность граждан. С другой стороны, заемщики потеряли возможность рефинансирования посредством ссуд в микрофинансовой организации. И теперь им некуда обратиться. Напомню, что именно МФО раньше предлагали отличные варианты рефинансирования. Сейчас в группе социального риска находится сразу 400 тысяч человек. Эти заемщики, которых окрестили «маргиналами», не смогут оформить займ в легальной МФО. И высока вероятность того, что они обратятся к нелегальным кредиторам, что только добавит головной боли Центральному Банку.

 

В 2019 году, несмотря на все действия ЦБ, проблемы с «черными кредиторами» не решены. Напротив, нелегальные МФО и частные лица активизировались. Они прекрасно понимают, что у маргиналов нет вариантов для рефинансирования. И нелегалы ждут таких заемщиков с распростертыми объятиями».

 

Мнение, высказанное Романом Макаровым, находит поддержку у многих экспертов, в том числе у владельцев других МФО. Но есть противоположная точка зрения. Евгения Лазарева, которая является руководителем ОНФ «За права заемщиков», уверена, что эксперты и руководители МФО лукавят. Они специально драматизируют ситуацию, чтобы регулятор отложил сроки расчета максимальной долговой нагрузки граждан России.